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退休规画 年金、长照需综合考量

文章来源:未知时间:2019-05-16

工商【吕清郎╱本市】

近几年来的年金改革、长照需求议题广受讨论,与退休后生活息息相关,退休理财规画更受大众关注,综合各投资机构、主管机关所做的调查,国人平均余命已有80.4岁,退休理财準备明显不足。

投信法人表示,退休理财考量年金、长照,越早开始愈有利于充份準备,退休后的经济负担及心理压力也将相对减轻,但现代人工作忙碌,加上面临薪水冻涨、家庭照料支出等因素下,往往却无暇顾及退休理财规划,或不知如何规画。在面对这个情况下,共同基金不失为投资人可考虑的理财工具,依据自身经济状况,选择单笔或定期定额小额投资方式累积退休资产,由专业经理人代为操作降低不确定性,提高妥善退休理财规画效益。

群益环球金绽双喜基金经理人叶启芳指出,退休理财规画应以稳健为先,切勿单押单一商品或区域,以防面临市场剧烈波动时,反而让投资部位面临亏损。目前市场资金轮动快速,各区域所处景气循环阶段不一致,使得每年报酬率居前的市场都不尽相同。因此,完整的多元资产、股债汇配置更显得重要,建议以跨国平衡组合基金介入,透过跨区域、跨资产的均衡配置,掌握不同市场的投资机会,同时达到降低风险,循序渐进的累积退休资产。

日盛全球智能车基金经理人冯绍荣认为,乐龄退休潮流兴起,有效準备退休金,需找到正确投资方式与伙伴,有效降低退休金投资的风险,抓住长期投资机会。其中具未来性的电动车逐渐取代传统燃油车的趋势确定,已是世纪科技革命,估计到2025年电动车的市场规模可达1,500万辆,商机庞大。

全球越来越多家园和企业制定电动车补助政策与新款电动车上市计画,电动车发展无疑是全球共识,也将是汽车行业增速最快领域。冯绍荣强调,根据全球13大车厂规画新能源汽车战略,未来的七年至2025年,将推出的新能源车型总数将大于303款,平均每年增加38款以上,全球主要车厂未来几年将大量且快速导入电动车,渴望将整体电动车销量带入快速成长期,布局未来性资产,可提升退休长期理财利基。